存款利率下降，普通人应该怎么办？

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银行的存款利息是哗哗的降，一年期、三年期、五年期的定期存款的利息最近是密集下调。5月15日，多家大型国有银行也开始下调通知存款、协定存款利率上限下调。记者查询发现，工商银行1天期、7天期通知存款利率从1.20%、1.75%下降至0.90%、1.45%；农业银行、中国银行、交通银行两类存款最新利率为0.45%、1%；建设银行显示通知存款最高年利率1.45%。总之就是不让各大银行再以各种名义高息揽储了。

银行要逐渐消灭高利息的存款，这可把有些家庭主妇逼得没办法了，开始跨城套利。所谓跨城套利就是从一个城市到另外一个城市去存款。我看有从无锡跑到上海的，还有从其他地方跑到杭州的，只是为了多出1个点甚至0.5个点的利息。这个套利空间我觉得将来也会慢慢消失，将来我们大部分定期存款的利息，应该都会慢慢降到3个点以下。为什么会出现这种情况？说一千道一万就是银行里的钱太多了，多到银行都嫌弃了。去年一年，居民存款增加了18万亿 ，今年一个季度又增加了10万亿，这么多钱不投资、不消费、不买房、不炒股，就赖在银行里面吃利息，银行也受不了了。

我们过去的十年时间里，大概可以分成两个阶段。前半段搞了很多金融创新，那时候出现了很多高利息的理财、信托、P2P资金盘，包括那些影子银行等等，因此很多钱就从银行都跑到那里面去了。有人敢借也有人敢投，总之这些钱都是从银行里面出来的，流通到社会上，自己来撮合对接，搞得非常热闹。这里面其实还伴随着一轮巨大的房地产泡沫，这个行业对资金的需求是没有止境的，一直到今天大家还能看到有些开发商的理财产品还没有兑付。后来的事大家就知道了，大概从2017年开始，这些金融产品爆雷的爆雷，跑路的跑路，倒闭的倒闭，包括那些理财信托，也是被打压收缩。

从那个时候开始，一直到去年和今年一季度，存款回流达到了一个高峰。大家都被雷怕了也老实了，全社会的资本哪儿也不去，都挤到银行里面去了。但是银行得给大家付利息，要把利息钱赚回来，就得对外投资，如果银行对外投资，那风险全都由银行承担了。所以银行就想，风险是我的，利息都是你们的，想得美，于是开始降息。当然这也是结合现在这个经济形势，CPI增加只有0.1，PPI还是负的，楼市回暖不达预期，股市注册制中特估也都需要钱，把利息降下来，存款肯定会往外走一波。四月份已经走出来1.2万亿了，具体走向哪里，就萝卜青菜各有所爱了。不过我还是要提醒一下，资产配置这个事儿大家还是要学习的，把钱全都放在银行里面，以后肯定是没有什么收益的，而且这个配置是过于保守了。

在此我给大家几点建议吧。第一，不要去碰你不懂的东西，看明白了再投资。第二，不管是存款还是理财，现在这个阶段我建议大家抓大放小，对那些小银行要提高谨慎。第三，房子闭着眼买的时代一去不复返了，如果拿它当成一个投资品，以后它的专业性要求会越来越高。第四，资本市场也就是股市肯定是有机会的，这里也是大家说的风浪越大鱼越贵的地方 ，但是你得搞清楚自己是高启强，还是那条鱼，定位很重要。最后一点，我估计存款利息这么降，贷款降息也不远了。

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